Se sei in età pensionabile e hai deciso di andare in pensione all'estero, sei fortunato. E intelligente te. Non solo stai per intraprendere l'avventura di una vita, ma probabilmente hai preso una decisione molto saggia. Perché quasi ovunque tu possa stabilirti costerà sicuramente meno che vivere negli Stati Uniti in questi giorni.
Ma se ti stai chiedendo se puoi davvero vivere con un piccolo reddito all'estero, la risposta è sì. Se sei un pensionato che vive con il reddito medio della previdenza sociale, che è di $ 1.369 nel 2017, puoi vivere felicemente e comodamente all'estero.
Ci sono molte località convenienti in tutto il mondo che si adattano al conto degli espatriati quando si tratta di cercare il perfetto rifugio per la pensione. In questi luoghi godrai di uno stile di vita rilassato, comunità consolidate di espatriati, nativi amichevoli e accoglienti, una buona assistenza sanitaria e un clima ideale.
Dai licenziamenti a un pensionamento rilassato e conveniente in Nicaragua
Dolly Lee era un genitore single che cresceva una figlia negli Stati Uniti e lavorava nella gestione della logistica. Per quasi due decenni ha sopportato un licenziamento dopo l'altro... ogni volta che accumulava risparmi, il successivo licenziamento li avrebbe esauriti.
'Nel maggio 2016, ho subito un altro licenziamento e dopo essere stata a casa per alcune settimane, mi sono reso conto che ora potevo riscuotere la previdenza sociale a un tasso ridotto', afferma Dolly. Il suo assegno di previdenza sociale non sarebbe stato adeguato per pagare le bollette e l'assicurazione medica privata che avrebbe dovuto acquistare. “Così, ho iniziato a cercare i posti migliori per andare in pensione con un budget limitato. Le uniche opzioni convenienti negli Stati Uniti erano nelle aree fredde del paese con piccole popolazioni. Questo non era per me'.
Quando Dolly ha cercato all'estero, ha scoperto che la città di León in Nicaragua era per lei e dopo alcune ricerche ne ha fatto la sua casa. Dolly dice: “Finora è la mossa migliore che abbia mai fatto. Il mio budget con governante, affitto, utenze, generi alimentari, internet, TV via cavo, telefono e cibo per tre animali è di circa $ 1.000 al mese.
'Ho una governante e l'importo che pago ($ 55 mensili) non infrange il budget di nessuno. Sono in grado di pagare tutte le mie bollette, eliminare il mio debito e risparmiare oltre a viaggiare quanto voglio. Vivo in un appartamento con una camera da letto completamente arredato in quello che è considerato il miglior quartiere di León, con acqua calda e aria condizionata, per $ 450 al mese.
“Il trasferimento a León non solo mi ha salvato la vita finanziariamente, ma mi ha arricchito moltissimo. Sono in una cultura calda e accogliente, circondato sia da Nicas che da espatriati che sono amichevoli, disponibili, invitanti e premurosi.”
Il Nicaragua non è l'unico posto all'estero in cui gli espatriati stanno scoprendo che i loro dollari della previdenza sociale si estendono ulteriormente.
Godersi la pensione, non solo sopravvivere, in Ecuador
Bartley D'Alfonso viveva in California quando andò in pensione... aveva un costoso mutuo condominiale da pagare, insieme a tasse sulla proprietà eccessive e tasse mensili crescenti di associazione dei proprietari di case.
'Mese dopo mese, stava diventando sempre più difficile vivere solo con i miei benefici fissi della previdenza sociale e la pensione di vecchiaia', dice. “Mi sentivo in trappola, con una forte ansia: come avrei mai potuto continuare a vivere così? Come potrei sopravvivere? Qualcosa doveva cambiare, in meglio, e doveva farlo in fretta.
“Poi mi sono ricordato di aver sentito e letto di come altri nordamericani hanno affrontato dilemmi simili e si sono trasferiti all'estero in altri paesi, dove i pensionati potevano vivere in tutta comodità e sicurezza mentre allungavano le loro magre finanze. Con una piccola ricerca online e dai libri presi in prestito in biblioteca, è diventato evidente che si poteva davvero riuscire a lasciare a casa le ansie finanziarie'.
Dopo aver partecipato a un evento International Living, Bartley ha scoperto la città dell'Ecuador che è una delle preferite dagli espatriati... Cuenca. Dopo aver visitato la città, Bartley tornò a casa, vendette il suo appartamento e comprò un condominio di nuova costruzione a Cuenca. 'Il mio condominio con tre camere da letto, tre bagni e due piani (a 1.500 piedi quadrati) costa $ 115.500', dice Bartley, 'e prendi questo: la mia tassa annuale sulla proprietà quest'anno è stata di $ 44 ... rispetto ai $ 4.800 tasse annuali sulla proprietà a casa. '
Oltre a trovare immobili a prezzi accessibili, Bartley ha anche scoperto che l'Ecuador offriva cibo fresco abbondante ed economico, un'accogliente comunità di espatriati e un sistema sanitario che non faceva fallire i pazienti.
'Una volta, sono andato in un ospedale privato e ho fatto una risonanza magnetica, costando $ 250 di tasca propria', dice Bartley. 'Il neurologo mi ha addebitato $ 35 per l'esame iniziale e l'appuntamento di follow-up era gratuito, il che è normale con i medici qui'.
Quindi Bartley pensa di aver preso la decisione giusta di ritirarsi in Ecuador tre anni fa? 'Puoi scommetterci', dice. “Non mi sento più ansioso e preoccupato quando rivedo le mie finanze. È molto confortante sapere che ora posso occupare la mia mente con quali attività divertenti farò ogni giorno, piuttosto che come cercherei di sopravvivere giorno per giorno se fossi rimasto negli Stati Uniti.
La bella vita sulla sicurezza sociale in Messico
Il Messico attira da tempo espatriati oltre confine grazie ai suoi chilometri di costa incontaminata, una cultura vivace e colorata... e il costo della vita accessibile. E con un peso favorevole/U.S. tasso di cambio del dollaro, molti espatriati stanno scoprendo che la loro previdenza sociale si sta estendendo sempre più oggi.
Dopo lunghe ma gratificanti carriere negli Stati Uniti, Chris e Rex McCaskill (che si erano dichiarati maniaci del lavoro) erano pronti per andare in pensione. Hanno scelto San Miguel de Allende, un'affascinante città nelle colonie coloniali del Messico, trasferendosi definitivamente cinque anni fa.
Un minor costo della vita è stata una delle motivazioni per ritirarsi in Messico.
“Ad Austin pagavamo 700 dollari al mese per riscaldamento e aria condizionata. Pagavamo tasse sulla proprietà di $ 12.000 all'anno e ora viviamo comodamente con tasse di $ 200 all'anno', afferma Chris. “Qui a San Miguel, economia e stile di vita vanno di pari passo. Spendiamo soldi per cose della qualità della vita, non per l'aria condizionata o per le tasse. Possiamo prendere i nostri soldi dalla previdenza sociale e la nostra qualità della vita è dannatamente buona”.
Si sono rapidamente inseriti nella scena di San Miguel e hanno una vita sociale attiva, con amici di ogni tipo di estrazione e ceto sociale.
'Abbiamo un'enorme comunità sociale qui', afferma Rex. “Alcune persone hanno case multimilionarie; altri vivono con la previdenza sociale e in appartamenti per $ 400 al mese. Ma abbiamo tutti così tanto in comune, come l'interesse per la cultura. Siamo felici di farne parte. Ho pensato che avrei avuto tutti i tipi di tempo quando sono andato in pensione. Ma io no. Noi usciamo. Portiamo a spasso i cani. Abbiamo una vasta cerchia di amici'.
'Vivo in Colombia per il 60% in meno di quanto non facessi negli Stati Uniti.'
La maggior parte delle persone sente 'Colombia' e pensa ai boss della cocaina e ai cartelli della droga. Ma quella reputazione è seriamente antiquata. La Colombia viene rapidamente scoperta come la nuova destinazione più calda dell'America Latina.
Oggi troverai un paese sofisticato con città cosmopolite, coste mozzafiato, gente del posto amichevole... e un costo della vita accessibile.
Secondo Nancy Kiernan, corrispondente di International Living Colombia, se prevedi di trasferirti in Colombia, puoi 'contare di spendere almeno $ 1.300 al mese per due persone se possiedi la tua proprietà; e $ 2.200 al mese se stai affittando un appartamento.
Nancy dice del trasferimento di lei e di suo marito Mike nella città cosmopolita di Medellin: 'Il costo della vita negli Stati Uniti stava sfuggendo di mano. Nessuno di noi voleva appartenere al 'club del lavoro fino allo sfinimento'. Volevamo goderci la vita mentre eravamo ancora abbastanza giovani e in salute.
“Abbiamo acquistato il nostro appartamento con i proventi della vendita della nostra casa nel Maine e ora viviamo molto comodamente con $ 2.000 al mese. Questo budget basso ci consente di spendere soldi discrezionali in viaggio. L'idea della vacanza una volta all'anno... è un ricordo del passato. Vivo a Medellin per il 60% in meno rispetto al Maine'.
Holly Holder-Sanchez vive nella città universitaria di Popayan, a circa 350 miglia a sud della capitale Bogotà. “Credo che dove andare in pensione dovrebbe essere una questione di scelta, non semplicemente sopravvivere nel luogo in cui il destino ci ha piantato. Popayan è la mia scelta per la pensione', dice Holly.
La città vanta una notevole architettura coloniale. Tutti gli edifici del quartiere storico sono dipinti di bianco, per legge... guadagnandosi così il soprannome di 'Città Bianca'.
'Uno dei tanti motivi per cui amo vivere qui è la convenienza di Popayan', dice Holly. “Affitto una casa grande e tranquilla in una foresta appena fuori dal centro per $ 500 al mese. So che una casa simile negli Stati Uniti costerebbe da tre a quattro volte tanto.
“In media, le mie bollette elettriche sono di circa $ 18 al mese, l'acqua è di $ 13 e Internet circa $ 15 al mese. Verdure fresche e frutta tropicale sono disponibili tutto l'anno nei mercati all'aperto, a prezzi incredibilmente bassi. Gustosi avocado verde scuro sono tre per 75 centesimi. Ci sono molti ristoranti a prezzi ragionevoli, il mio preferito è Carpe Diem, ospitato in una delle adorabili, grandi case di Popayan di 200 anni. I pranzi sono una gioia per il palato e costano circa $ 3.”
Sud-est asiatico esotico e conveniente
Il sud-est asiatico è un'altra regione che offre un ottimo rapporto qualità-prezzo e un luogo in cui i tuoi dollari per la pensione si estenderanno più di quanto non accadranno negli Stati Uniti Thailandia, Malesia, Vietnam e Cambogia sono solo alcuni dei paesi che hanno attirato espatriati e pensionati da tutto il mondo il mondo, che offre un basso costo della vita, spiagge di sabbia bianca perfette per le foto, gente amichevole e una cultura affascinante.
Aileen e Bob Young sono nel loro paradiso per la pensione sulla spiaggia del sud-est asiatico dal 2013. Bob dice: 'Abbiamo trovato un posto che piace a entrambi e che si adatta al nostro budget'. Vivono felicemente in un condominio vicino alla spiaggia con il reddito di Bob's Social Security di $ 1.992 al mese.
A metà del 2012, Bob è stato licenziato dal suo lavoro in Minnesota. Aveva quasi 66 anni e non riusciva a trovare un altro lavoro alla sua età. Quell'anno, Aileen chiese a Bob di fare un viaggio nel sud-est asiatico. Sono volati in Thailandia e Cambogia a dicembre per allontanarsi dal misero inverno, dalla pioggia gelata e dalla neve. Entrambi sono tornati dal loro viaggio alla fine di gennaio 2013 e hanno deciso di trasferirsi a Hua-Hin, in Thailandia, quell'ottobre.
Hua-Hin è a circa due ore e mezza di viaggio in auto da Bangkok. Aileen dice: 'Il tempo è semplicemente perfetto: caldo e non fa mai freddo'.
La coppia paga circa $ 470 al mese per il loro appartamento con due camere da letto. Dei loro costi quotidiani per i pasti, spendono meno di $ 10 per i pasti. “Il cibo è favoloso e costa circa il 75% in meno di quello che pagavamo negli Stati Uniti. Se vuoi un pasto in un ristorante di lusso, puoi ottenerlo per $ 20 o meno', afferma Bob.
Un'altra fonte di risparmio e comfort è l'assistenza sanitaria. 'La qualità del servizio sanitario qui è migliore e meno costosa rispetto agli Stati Uniti', afferma Bob. 'Con le visite mediche che costano in media $ 15, puoi parlare con medici e infermieri per tutto il tempo che desideri e ottenere una prescrizione senza costi aggiuntivi'.
L'assegno di previdenza sociale di Bob è più che sufficiente per consentire alla coppia di vivere bene e godersi la vita. 'La vita è troppo breve, quindi se oggi non fai i passi per goderti dove vorresti essere un giorno, non ci arriverai', dice Bob.
Gli espatriati sono stati attratti in Cambogia dal fascino esotico del paese e dal suo costo della vita incredibilmente basso... e vivono comodamente con la loro previdenza sociale. E sebbene molti siano venuti nel paese per la sua convenienza, sono rimasti grazie alla calda cultura dell'ospitalità tra la popolazione locale.
Tom Richter, originario di San Diego, vive nella capitale cambogiana Phnom Penh. 'Questo paese mi ha fatto sentire 15 anni più giovane rispetto al vivere negli Stati Uniti', dice Tom. “Ho preso la decisione giusta venendo qui e lo so.
“Il mio assegno della Social Security arriva a poco più di $ 1.000 al mese. Ma a Phnom Penh è una quantità considerevole. Quello che mi piace di più è che c'è un'atmosfera molto locale che viene dalle persone a Phnom Penh.
'Oltre ad essere estremamente cordiale e felice di incontrare stranieri, è davvero bello poter andare all'angolo della strada la mattina per prendere una noce di cocco fresca e un giornale, mentre si riprende la brezza con alcuni degli autisti di tuk-tuk che parlano un buon inglese.”
3 modi per riscuotere la tua previdenza sociale ovunque nel mondo
Stai pensando di andare in pensione all'estero e ti chiedi come farai a riscuotere eventuali benefici federali a te dovuti?
Stai tranquillo, perché non importa se sei cittadino o se hai lavorato legalmente negli Stati Uniti o in Canada, hai diritto ai tuoi benefici indipendentemente da dove nel mondo scegli di vivere.
Quindi vai avanti con quei piani per ritirarti sulla costa del Costa Rica o del Panama... un piccolo rifugio in Italia... o in qualsiasi luogo confortevole e accogliente ti piaccia.
Ci sono un paio di modi in cui puoi ritirare la tua previdenza sociale una volta che ti trasferisci all'estero.
Opzione 1: Apri un conto bancario locale nella comunità di tua scelta e fai depositare i tuoi benefici direttamente su quel conto, proprio come probabilmente stai facendo dove vivi ora. Avrai bisogno di un visto di residenza nel nuovo paese per farlo.
Ciò significa che dovrai essere abbastanza certo che questo è il posto in cui vuoi andare in pensione e che trascorrerai del tempo qui per il prossimo futuro. (No, non stai rinunciando alla cittadinanza statunitense o canadese e questo non significa che stai richiedendo la cittadinanza nel nuovo paese. Stai semplicemente cercando lo status di residente ufficiale.)
Lo svantaggio è che solo alcune banche estere sono qualificate per accettare questi depositi diretti di benefici del governo degli Stati Uniti o del Canada, quindi vorrai essere sicuro che la banca locale che scegli sia idonea.
Opzione 2: Continua ad avere i tuoi vantaggi direttamente depositati sul tuo conto bancario locale come probabilmente stai facendo in questo momento. Quindi puoi trasferire quei fondi a qualsiasi nuovo conto bancario locale che potresti aprire nella tua nuova comunità all'estero e/o puoi accedere ai tuoi fondi in qualsiasi parte del mondo tramite la tua carta di debito/ATM.
Ecco il trucco: potresti finire per pagare pesanti supplementi ATM esteri. Quindi assicurati di sapere quali sono le politiche della tua banca al riguardo. Se la loro politica non prevede il rimborso di tali addebiti, potrebbe essere il momento di passare a una banca che lo fa.
Opzione 3: Se vieni dagli Stati Uniti e non vedi la necessità di mantenere un conto bancario negli Stati Uniti (sebbene se hai carte di credito associate, ne vorrai una) ecco un'altra opzione:
La carta Direct Express di MasterCard può avere senso se non sei ancora sicuro di dove nel mondo potresti voler andare in pensione e vuoi viaggiare per alcuni mesi per visitare alcuni luoghi diversi. Non hai bisogno di alcun conto bancario o di un'unione di credito o di alcun conto di istituto finanziario, non è richiesto alcun controllo del credito e non ci sono commissioni di iscrizione, commissioni mensili sul conto o requisiti di saldo minimo. Dopo l'iscrizione, i vantaggi federali verranno automaticamente depositati sul conto della carta alla data di pagamento.
I tuoi fondi saranno immediatamente accessibili e potrai utilizzare la tua carta per fare acquisti in luoghi che accettano Debit MasterCard, per pagare le bollette online o per telefono e per prelevare contanti da banche e bancomat in qualsiasi parte del mondo.
Lo svantaggio è che, mentre ti è consentito un prelievo gratuito di contanti al bancomat ogni mese, il tuo prelievo gratuito può essere solo negli Stati Uniti (sempre un problema).
In altre parole, mentre la carta può essere estremamente conveniente se vuoi tagliare i legami con le banche statunitensi, potresti finire per pagare un bel po' ogni mese in commissioni.
Ma è sempre bene avere delle opzioni. Ed è sicuramente una buona idea capire quali sono i vantaggi e gli svantaggi di queste opzioni.
Con i vantaggi tecnologici di oggi, il mondo è davvero la tua ostrica. Tutto quello che devi fare è trovare il posto che più ti attrae... e renderlo la tua casa. Con alcuni consigli utili come questi, è abbastanza facile farlo accadere.
Come andare in pensione presto con più benefici di previdenza sociale
Quando parlo con i gruppi sulle strategie di rivendicazione della previdenza sociale, mi piace chiarire che il mio obiettivo non è aiutarli a spremere ogni centesimo possibile dai loro potenziali benefici (anche se va bene se succede). Piuttosto, il mio intento è quello di fornire spunti su come mettere a frutto i nostri vantaggi per fornire una pensione da sogno, spesso prima invece che dopo.
È vero che per la maggior parte di noi la strategia migliore per massimizzare i nostri benefici cumulativi per tutta la vita, a parità di condizioni, è aspettare per richiederli all'età in cui riscuotiamo l'importo del beneficio maggiore, l'età di 70 anni per una richiesta basata sul lavoro. Questo di solito si traduce in decine di migliaia di dollari in più in benefici a vita per una persona single e comunemente ben oltre $ 100.000 per le coppie sposate se viviamo semplicemente secondo la nostra aspettativa di vita media.
Il problema con questa 'regola' è che 'tutto il resto' non è sempre uguale; in effetti, lo è raramente. Posso sostenere con forza che è meglio aspettare per richiedere i nostri benefici se nel frattempo sono disponibili altri fondi per sostenerci. Tuttavia, non sempre ci sono fondi sufficienti nei nostri risparmi. Di conseguenza, se vogliamo andare in pensione o iniziare una vita da sogno all'estero prima piuttosto che dopo, ci sono diverse circostanze in cui potremmo voler iniziare i benefici prima per vivere quel sogno.
Diamo un'occhiata a un esempio di come trovare una strategia di reclamo intelligente che realizzi prima il nostro sogno, pur bloccando vantaggi più elevati per servirci per la durata del nostro pensionamento.
Consideriamo Ray e Rhonda, che hanno entrambi 60 anni. Hanno un lavoro che sostanzialmente copre le loro spese di soggiorno. Non c'è più il desiderio di lavorare in queste carriere: è vero, lavorare più a lungo ritarderà qualsiasi necessità di attingere ai loro risparmi di $ 125.000 ed eviterà di iniziare presto la previdenza sociale: se lavorano oltre i 62 anni, un pensiero triste e scoraggiante. A 66 anni, il beneficio della previdenza sociale di Ray sarà di circa $ 2.320; Quello di Rhonda sarà di $ 1.933. Cosa fare?
Chiaramente, potrebbero vivere dei loro risparmi per due anni, quindi iniziare i loro sussidi di previdenza sociale a 62 anni a una tariffa combinata ridotta di $ 3.490 al mese (ridotta perché richiedono prima dell'età pensionabile completa). Se hai seguito International Living per un certo periodo di tempo, sei consapevole che quasi tutti i luoghi di pensionamento all'estero coperti offrono una vita confortevole (anche lussuosa) a ben al di sotto di questo reddito. Dovrebbero anche essere in grado di salvarne alcuni.
Tuttavia, c'è un'opzione di gran lunga migliore quando si tratta della loro sicurezza finanziaria a lungo termine. Rhonda potrebbe richiedere il suo beneficio a 62 anni per un importo di $ 1.450 al mese. Se vivono con un budget di circa $ 2.000 al mese in quegli anni, più che adeguato per un eccellente tenore di vita in molte località, possono aspettare per sfruttare il vantaggio di Ray fino a quando non avrà 70 anni, per un importo di $ 3.072. Successivamente allenteranno i cordoni della borsa e spenderanno a un tasso di $ 3.000 al mese, un budget generoso.
Il loro reddito mensile è di $ 4.522 in seguito. Ciò offre loro molto spazio per ricostituire i propri risparmi e vivere con uno standard molto elevato quasi ovunque si trovino. In effetti, se ciascuno di loro vive all'altezza delle proprie aspettative di vita media, saranno più di $ 91.000 in vantaggio rispetto alla strategia di entrambi i reclami a 62 (supponendo una spesa identica in entrambi gli scenari). Non un brutto bonus per vivere lo stesso identico stile di vita.
Se vivono oltre la loro aspettativa media, i risparmi extra continuano ad accumularsi al ritmo di poco più di $ 12.000 l'anno successivo. Inoltre, bloccano un sussidio per i superstiti di $ 3.072, oltre il 76% in più rispetto alla strategia di richiesta di risarcimento a 62 anni.
Questa è solo un'illustrazione specifica. Ognuno ha la propria serie di circostanze e non c'è modo di iniziare a coprirle tutte qui. La lezione che dovremmo trarre da questo esempio è imparare come le regole della previdenza sociale si applicheranno alle nostre circostanze particolari in modo da poter sviluppare un piano personalizzato che ci servirà al meglio per tutta la vita e, meglio ancora, ci permetterà di fare quella mossa prima piuttosto che più tardi con la piena fiducia nel bloccare la sicurezza finanziaria per il resto della nostra vita
Come ottenere il massimo dalla tua previdenza sociale
La maggior parte delle persone sa molto poco dei propri benefici di Social Security... e significa che perde il denaro dovuto non rivendicando il massimo beneficio.
In effetti, Motley Fool stima che se ogni cittadino statunitense sapesse come richiedere il massimo beneficio, il governo dovrebbe pagare 10 miliardi di dollari in più ogni anno. Sono rimasti molti soldi sul tavolo perché il sistema di previdenza sociale è così complesso e difficile da navigare.
Quindi cosa fai per assicurarti di ottenere tutto ciò che è dovuto al tuo pensionamento da una vita di duro lavoro? Impari da un esperto.
Nonostante quello che potresti pensare, non sono le persone sedute dietro le scrivanie negli uffici della previdenza sociale. Sono brave persone che lavorano sodo, ma non sono esperti... semplici impiegati. Non conoscono tutti i trucchi da usare e le trappole da evitare. Con un sistema così complicato, come potrebbero?
Hai bisogno di qualcuno che abbia passato oltre 10 anni a scavare in profondità nella rete di regole e regolamenti che costituiscono la previdenza sociale. Qualcuno che ha fatto della sua missione di demistificare questo sistema essenziale e spiegarlo in termini semplici che puoi facilmente comprendere e utilizzare.
Quell'uomo è Steve Garfink e nel video qui sotto spiega come ottenere il meglio dalla tua previdenza sociale.
*Nota del redattore: Steve Garfink ha 34 anni di esperienza in finanza, pianificazione strategica e gestione generale. In quel periodo, Steve ha affinato la sua capacità di presentare concetti finanziari complessi al pubblico in generale in modo chiaro ed efficace. Attualmente, concentra queste abilità nell'educare il pubblico americano su come ottenere il massimo dai benefici della previdenza sociale. Steve è l'autore di Ritiro nel lusso sulla tua previdenza sociale.
