Mentre la morte e le tasse sono le due certezze della vita, nessuno si aspetta mai che il proprio figlio muoia prima di se stesso. Eppure la vita ha sapori diversi.
Ecco un ottimo esempio che considero sempre.
Uno scenario di esempio
Al figlio quarantenne della signora Lee, Jason, è stato diagnosticato un cancro del sangue al quarto stadio. Anche con un trapianto di midollo osseo da suo fratello maggiore, Jason è morto entro sei mesi dalla diagnosi.
È stato rapido e ha lasciato la sua famiglia vacillante: non solo per il dolore e il tragico senso di perdita, ma anche per confusione e incertezza riguardo ai suoi desideri per la propria proprietà.
La ragazza di Jason si era trasferita da lui meno di un anno prima della sua diagnosi. Due settimane prima della sua morte, gli ha chiesto se potevano sposarsi, cosa che hanno fatto.
La signora Lee era molto preoccupata per i motivi dietro la richiesta della ragazza di Jason.
Jason è morto senza aver fatto testamento, una situazione nota come intestato . Se dovessi morire intestato, ciò renderebbe il tuo patrimonio soggetto alle leggi sull'intestino dello stato in cui vivevi. Lo stato decide quindi cosa fare con la tua proprietà, i tuoi conti bancari e tutto ciò che possiedi.
Nel caso di Jason, se fosse morto prima del suo matrimonio, tutti i suoi beni sarebbero andati al suo parente più prossimo. Poiché non aveva figli, sua madre e suo padre erano i suoi parenti più stretti.
Sposarsi poco prima della sua morte, tuttavia, ha reso la sua nuova moglie il suo parente più prossimo. Ora ha diritto alla parte del leone dei beni di Jason.
Era quello che voleva davvero?
Perché hai bisogno di un piano immobiliare
Anche ai nostri giorni molte persone muoiono ancora senza aver scritto il loro testamento. Ma un piano patrimoniale può risparmiare molto dolore a coloro che ti lasci alle spalle.
Un piano immobiliare ha questi 7 vantaggi:
Fornisce in modo efficiente reddito per eventuali persone a carico o beneficiari
Se il tuo coniuge, bambini dipendenti , o genitori anziani facevano affidamento sul tuo reddito mentre eri vivo, come farai fornire per loro quando te ne sarai andato? Che ne dici di provvedere a un figlio adulto disabile, se ne avevi uno?
Dovrai sistemare bene le cose per provvedere a loro attraverso un flusso di reddito o un pagamento forfettario.
Riduce al minimo le controversie tra i membri della famiglia
Un testamento e un buon piano patrimoniale dovrebbero comunicare i tuoi desideri su come vorresti che il tuo patrimonio fosse diviso. Ciò non esclude necessariamente controversie e malumori, ma dovrebbe ridurre al minimo le incomprensioni.
Può avere un impatto sulle tue tasse - in vita e in caso di morte
Avere stabilito un buon piano patrimoniale lascerà più soldi ai tuoi beneficiari al netto delle tasse. Dai rollover di vari conti protetti dalle tasse a vari trust e donazioni di beneficenza, ci sono numerose strategie che puoi mettere in atto mentre sei in vita per ridurre al minimo la quantità di tasse che potresti dover pagare alla tua morte .
Garantisce liquidità sufficiente nella tua proprietà
Puoi impostare il tuo piano patrimoniale per pagare tasse e commissioni in sospeso senza che i tuoi beneficiari debbano tirare fuori i soldi dalle proprie tasche o essere costretti a vendere rapidamente parti della proprietà.
Riduce al minimo il costoso coinvolgimento del governo
Morire senza testamento significa che il governo potrebbe dover intervenire e gestire il tuo patrimonio. E costerà i soldi del tuo patrimonio per farli amministrare dal governo.
Mantiene la redditività della tua attività
Se sei un imprenditore, devi fare piani per la successione della tua attività, se questo è il tuo intento, e in particolare se sei una parte fondamentale dell'azienda.
Dovresti preparare un successore e forse anche imporre un congelamento della proprietà per trasferire la crescita futura dell'azienda ai tuoi beneficiari al fine di ridurre al minimo la tassazione alla tua morte.
Fornisce tranquillità
La morte è un momento molto stressante e doloroso per i propri cari lasciati alle spalle. Non è giusto lasciarli con un patrimonio che non è stato ben pianificato. Potrebbero finire per prendere decisioni sbagliate a causa del fatto di dover affrontare la proprietà e allo stesso tempo soffrire per la tua scomparsa.
Non importa quanti anni hai, ogni adulto ha bisogno di un piano patrimoniale messo in atto.
Le domande fondamentali che dovresti porti sono: come voglio essere ricordato quando me ne sarò andato e con chi voglio condividere la mia eredità?
Una buona risorsa per preparare il tuo patrimonio è quella di Blake Johnson Non puoi portarlo con te: le 15 principali domande sulla pianificazione patrimoniale con risposta in un inglese semplice .” Blake Johnson sembra essere un avvocato immobiliare e taglia il gergo per aiutarti a pianificare la tua proprietà in modo efficiente.
Se vivi in Canada, un libro eccellente che ho letto all'inizio della mia carriera è Non puoi portarlo con te: la guida del buon senso alla pianificazione patrimoniale per i canadesi .
La parte 2 di questa serie coprirà ciò che rende un buon piano immobiliare.
Chi amministrerà il tuo patrimonio quando te ne sarai andato? Hai persone a carico di cui devi provvedere? Hai pensato di creare un piano patrimoniale? Pensi che sia un passo importante da fare? Per favore condividi i tuoi pensieri e le tue storie nei commenti qui sotto.
