Se c'è una cosa su cui i consulenti finanziari, i media e gli anziani concordano è che 'più invecchi, meno rischi dovresti correre con i tuoi soldi'. In superficie, questo consiglio ha perfettamente senso. Dopo tutto, avere il 100% del proprio denaro in azioni, un anno prima del pensionamento potrebbe avere conseguenze disastrose... soprattutto se il mercato scende proprio prima che inizi a incassare i tuoi risparmi.
Non posso fare a meno di chiedermi però se il consiglio che tutti voi accettate su come gestire il rischio negli anni che precedono il pensionamento non stia avendo conseguenze indesiderate in altre parti della nostra vita finanziaria.
In altre parole, come adulti più anziani, stiamo applicando il concetto di riduzione del rischio in modo troppo ampio e, di conseguenza, stiamo perdendo opportunità finanziarie (e di altra vita).
Le parole e le immagini anti-rischio stanno colorando il tuo futuro finanziario?
Se c'è una cosa che ho imparato nei miei oltre 40 anni nel marketing, è che le parole contano. Il modo in cui parliamo di concetti, sia individualmente che come società, ha un forte impatto sui nostri pensieri e convinzioni.
Pensa per un secondo a come viene rappresentata la pensione nei film e in TV. Culturalmente parlando, la pensione è un momento per rallentare e accumulare i nostri beni. È il momento di isolarsi dal mondo e guardare indietro con nostalgia ai 'bei vecchi tempi'. È il momento di rifiutare i rischi e accettare la realtà.
A livello pratico, la consulenza finanziaria che riceviamo è ugualmente avversa al rischio. Più invecchiamo, più denaro dovremmo spostare dalle azioni alle obbligazioni. Ora, lascerò la discussione sul fatto che le obbligazioni siano davvero sicure come pensiamo che lo siano per un altro articolo. Per ora, voglio solo concentrarmi sull'effetto moltiplicatore che la nostra avversione al rischio potrebbe avere su altri aspetti della nostra vita.
La domanda è questa: in quanto anziani, abbiamo spinto troppo oltre l'avversione al rischio e il pessimismo finanziario? Il nostro desiderio di evitare il rischio di portafoglio ci ha reso meno propensi ad avviare attività, trasferirci in città più economiche (o all'estero), stimare accuratamente la nostra aspettativa di vita e assumerci rischi sociali?
Ci sono buoni rischi e cattivi rischi in ogni fase della nostra vita
Ormai sappiamo che non tutti i rischi sono uguali. Fumare un pacchetto di sigarette al giorno è un comportamento rischioso con quasi nessun vantaggio. Avviare un'impresa potrebbe essere considerato rischioso, ma ha anche il potenziale per cambiare la tua vita in meglio.
Allo stesso modo, quando si tratta di pensare al rischio in pensione, vale la pena valutare ogni opportunità separatamente.
Lasciare tutti i tuoi soldi in azioni può essere davvero rischioso per qualcuno che ha bisogno di vivere dei propri risparmi per la pensione. Allo stesso tempo, trasferire tutto il tuo denaro in titoli di stato quando sei in buona salute e, di conseguenza, probabilmente vivrai per 20-30 anni potrebbe anche essere considerato rischioso. Si tratta di trovare l'equilibrio.
Ma essere troppo prudenti con il proprio portafoglio non è la peggiore conseguenza dell'accettazione della mentalità di evitare il rischio dell'invecchiamento. Le peggiori conseguenze dell'avversione al rischio sono che possono impedirci di raggiungere il nostro potenziale in altre aree della nostra vita.
Avviare un'impresa non è così rischioso come sembra
C'è una (falsa) convinzione che i giovani adulti siano imprenditori migliori delle loro controparti più anziane. Parte del motivo per cui crediamo che il mito secondo cui gli imprenditori più giovani hanno più successo ha a che fare con la nostra percezione del rischio; a un certo livello, istintivamente vediamo i giovani adulti disposti a correre più rischi.
La verità è che gli adulti più anziani hanno sempre più successo con le nostre iniziative imprenditoriali. Infatti, statisticamente parlando, più si è anziani, più è probabile che si riesca a trasformare la propria idea in un'impresa redditizia.
Dopo aver intervistato centinaia di pre-pensionati e pensionati, posso dirvi che la nostra avversione al rischio è uno dei maggiori fattori che ci trattengono dall'avviare attività.
Ironia della sorte, l'avvio di un'impresa potrebbe aiutarti a evitare uno dei maggiori rischi che affrontiamo tutti quando invecchiamo un po': rimanere senza soldi in pensione. Accettando piccoli rischi finanziari ora, potresti essere in grado di evitare grossi problemi di denaro in futuro.
Per essere chiari, l'avvio di un'impresa non deve comportare un grande investimento finanziario anticipato. Non sto certo dicendo che dovresti incassare il tuo 401K per lavorare su quell'idea per un bollitore da passeggio che hai sempre avuto nella parte posteriore della tua mente.
Ci sono molte attività che possono essere avviate quasi per niente: consulenza, scrittura, dog walking, babysitter, insegnamento, produzione di saponi, marketing, pubbliche relazioni, produzione di cioccolato, ecc. E, una volta che vedi un certo successo, puoi sempre reinvestire i tuoi profitti in imprese più complesse, se lo desideri.
Sii cauto con i tuoi soldi ma audace con la tua vita dopo il pensionamento
Accettare l'idea che gli anziani dovrebbero essere avversi al rischio è uno dei modi più veloci per uccidere i tuoi sogni in pensione. La vita è intrinsecamente rischiosa e non possiamo nasconderci da questo semplice fatto.
Conosco così tante persone che vorrebbero andare in pensione all'estero. Questi prossimi pensionati vedono quanto i loro assegni di previdenza sociale potrebbero estendersi ulteriormente in un altro paese. Possono anche amare l'idea di vivere in un clima più caldo o sperimentare una nuova cultura.
La maggior parte di questi anziani non troverà mai il coraggio di lasciare la propria zona di comfort. Perché? Perché hanno centinaia di piccoli rischi percepiti che risuonano nelle loro teste.
E se non riesco a fare amicizia?
E se mi ammalo?
E se non parlo la lingua?
E se mi manca la mia famiglia?
Per essere chiari, queste sono preoccupazioni valide. Ma, per la maggior parte delle persone, sono anche problemi completamente risolvibili.
A proposito, non sono solo le nostre vite finanziarie a soffrire quando accettiamo l'avversione al rischio in pensione.
Gli appuntamenti sono rischiosi. Lo sport è rischioso. Andare in bicicletta è rischioso. Viaggiare da soli è rischioso. Ma non fare nulla in pensione è la scelta più rischiosa di tutte!
La linea di fondo è che, se vogliamo ottenere il massimo dalla vita dopo il pensionamento, dobbiamo separare il rischio di portafoglio da altri rischi percepiti. Dovremmo assolutamente ascoltare i nostri consulenti finanziari quando si tratta dei nostri soldi, ma dovremmo ascoltare i nostri cuori e le nostre teste quando si tratta di tutto il resto.
Pensi che, in quanto adulti più anziani, tendiamo ad essere troppo avversi al rischio quando si tratta di soldi, affari e vite? Perché o perché no? Quale impatto, se del caso, pensi che i media abbiano sulla nostra percezione del rischio? Facciamo una conversazione.
