Nelle ultime settimane, molti di voi hanno chiesto consigli...
'Dovrei comprare in Belize?'
'Hai qualche idea sull'acquisto di una proprietà a Cuenca, in Spagna?'
Mi piace leggere le tue domande e cerco di rispondere a quante più possibile. Ma ho anche una domanda per te:
Che tipo di investitore sei?
Conoscere la risposta a questo farà molto per sapere dove dovresti o non dovresti investire.
Prendi il mio caso, per esempio...
In questo momento, sono sulla costa d'argento del Portogallo, stabilendomi nella mia nuova base a Praia D'El Rey. Adoro questo posto. Il tempo è esattamente come piace a me: non c'è bisogno di riscaldamento né aria condizionata. Ho alcuni dei migliori campi da golf d'Europa a portata di mano. Se ho voglia di passeggiare per le stradine acciottolate di una città medievale o di sedermi a una cena tradizionale a base di pesce, Óbidos è a soli 20 minuti di distanza. Se voglio una città vivace, Lisbona è a solo un'ora di macchina. Soddisfa tutti i miei criteri per una base part-time.
In effetti, sono così evangelico su questo posto e il valore che puoi trovare qui, ne sono entusiasta con amici e familiari. Ho anche iniziato a cercare proprietà per un numero speciale di Dream Homes Digest per LETTERA (che sarà disponibile per i membri entro la fine del mese).
Ma voglio essere chiaro, ho comprato a Praia D'El Rey perché stavo cercando un investimento nello stile di vita. Per un puro investimento finanziario, ci sono migliori opportunità altrove...
Ecco perché ho acquistato in Algarve, nel sud del Portogallo. Lì ho trovato un condominio di lusso recuperato per € 410.000 che potevo acquistare senza soldi in anticipo e un mutuo dell'1,1%. Solo poche settimane dopo, ho trovato un tipo di unità identico elencato per un enorme € 830.000.
Questi sono condomini super blue-chip, quindi puoi guadagnare da € 48.000 a € 55.000 all'anno di reddito da locazione. Anche nella fascia più bassa, stai parlando di € 4.000 al mese. Hai un flusso di cassa positivo fin dall'inizio.
Per me ha più senso vivere dove voglio vivere... e investire dove i numeri hanno più senso.
Tuttavia, se vuoi vivere all'estero solo part-time, potrebbe avere senso acquistare un posto che soddisfi sia il tuo stile di vita che le tue esigenze di reddito.
Il punto è che devi essere chiaro fin dall'inizio cosa vuoi ottenere dalla proprietà e quanto sei disposto a investire.
Ecco alcuni passaggi che puoi fare per capire che tipo di investitore sei.
Innanzitutto, devi decidere se stai acquistando come investimento o se stai acquistando una seconda casa di riposo.
Devi prendere un pezzo di carta e profilarti spietatamente.
Se stai acquistando esclusivamente per investimento, le tue scelte immobiliari dovrebbero dipendere dai tuoi obiettivi finanziari, dal tuo portafoglio esistente (immobili, azioni, obbligazioni, ecc.), dalla tua tolleranza al rischio e semplicemente dai motivi per cui sei in gioco. In altre parole, dipende dal tipo di investitore che sei. Questa è la prima decisione che devi prendere quando entri nel mercato globale degli investimenti immobiliari.
In un primo momento, determinare che tipo di investitore immobiliare sei potrebbe sembrare un compito semplice... che difficilmente merita più di pochi istanti del tuo tempo. questo è lontano dalla verità. Alla fine, il tipo di investitore che sei farà molto per determinare il tipo di proprietà che guardi e il tipo di proprietà che alla fine acquisterai.
Sebbene ci siano centinaia di fattori che alla fine confluiranno nella tua decisione finale, capire le basi di seguito ti aiuterà a iniziare:
- Le tue ragioni per fare l'investimento
- La tua tolleranza al rischio e quanto devi investire
- Come intendi finanziare la proprietà
- Le esigenze del tuo portafoglio esistente
- Il tuo livello di esperienza nel mercato
- Il livello di coinvolgimento che vuoi avere nella gestione della proprietà
Diamo un'occhiata a questi uno alla volta.
Perché stai facendo l'investimento?
Ci sono molte ragioni per fare un investimento all'estero e con la maggior parte delle persone ci sono diversi fattori al lavoro. Mi piace pensare che la motivazione di un investitore rientri in un continuum di investimento.
A un'estremità del continuum c'è l'acquirente che vuole usare e godere della proprietà, tenerla a tempo indeterminato ed eventualmente passarla ai suoi eredi.
L'eventuale rivendita della proprietà non costituisce un problema per questo acquirente. Probabilmente, questo potrebbe non qualificarsi nemmeno come un 'investimento' in senso finanziario, ma più come un investimento a lungo termine per la famiglia. L'ho incluso qui come punto di riferimento a scopo di confronto.
All'altra estremità della scala, c'è l'acquirente che si preoccupa solo del potenziale di investimento della proprietà. Non è importante che tipo di proprietà sia, dove si trovi o a cosa serva, purché il potenziale di un buon rendimento sia elevato. Alcuni di questi investitori non vedono nemmeno le loro proprietà. La maggior parte dei membri del mio Avviso di andamento immobiliare ( LETTERA ) che ha recentemente acquistato prefabbricati in Brasile sono presenti solo per il potenziale di rialzo dell'investimento.
Naturalmente, c'è un numero infinito di gradienti tra i due. Molti di voi cadranno da qualche parte nel mezzo: volete acquistare una proprietà che vi piace in un luogo che vi piace visitare, con un ragionevole potenziale di apprezzamento del capitale o reddito da rendite da locazione.
Perché è importante? Se sei all'estrema sinistra della scala e hai sempre sognato di possedere un pezzo d'Italia, potresti essere interessato ad acquistare una casa in una città collinare siciliana per $ 30.000. Probabilmente apprezzerà solo modestamente nel tempo, e non lo affitterai mai, ma non è per questo che l'hai acquistato. Se sei all'estrema destra della scala, questa proprietà non fa per te.
La tua tolleranza al rischio
È necessario porsi la domanda 'Quanti soldi devo investire e quanto sono disposto a mettere a rischio?' Questo è importante, dal momento che rischi maggiori possono generalmente ottenere maggiori ricompense... e, naturalmente, possono incorrere in perdite maggiori.
Per rispondere alla domanda, è necessario considerare diversi fattori. Tra questi ci sono la percentuale del tuo patrimonio complessivo richiesta per un potenziale investimento, quanto sei vicino al bisogno di soldi per la pensione o un altro impegno finanziario (le persone a cinque anni dal pensionamento generalmente si assumono un rischio inferiore rispetto alle persone a 20 anni di distanza) e forse soprattutto, il tuo livello di comfort generale con il rischio finanziario.
Perché è importante il livello di comfort? Una cosa ovvia è che sarai ansioso per l'investimento se hai superato la tua zona di comfort. Ma molto più importante della tua perdita di sonno, almeno dal punto di vista finanziario, è che essere a disagio con un investimento può farti prendere decisioni affrettate o avventate se il mercato fluttua in futuro.
Come si collega questo all'acquisto di un investimento immobiliare? In realtà, allo stesso modo in cui si riferisce a qualsiasi investimento. Scegli un investimento che corrisponda al tuo profilo di rischio. Ad esempio, l'acquisto di pre-costruzione può significare raddoppiare, triplicare o addirittura 5 volte i tuoi soldi velocemente, ma comporta un rischio molto maggiore rispetto all'acquisto di una casa completata in una comunità consolidata.
Storicamente, a causa della loro relativa instabilità e mancanza di regolamentazione, investire nei paesi in via di sviluppo è generalmente più rischioso che nei paesi sviluppati del Primo Mondo. Non è così che mi sembra il mondo oggi. Considero i mercati sviluppati troppo cari ea rischio di una significativa correzione al ribasso. E vedo forti opportunità per entrare al piano terra nei mercati in via di sviluppo.
Dovresti ottenere rendimenti più elevati assumendo rischi maggiori. Il mondo è sottosopra in questo momento in questo senso. Il mondo sviluppato e ad alto rischio mostra rendimenti miseri.
Le tue opzioni di finanziamento
Il modo in cui ti classifichi come investitore immobiliare ha molto a che fare con il modo in cui intendi finanziare l'acquisto. Se sei un acquirente in contanti senza alcun desiderio di sfruttare la tua posizione attraverso il finanziamento, il processo sarà semplice per te. Altrimenti, le opzioni che hai per il finanziamento dipendono in gran parte dal paese in cui stai acquistando.
Le tue opzioni di finanziamento influenzeranno, in una certa misura, il tipo di proprietà per cui sarai sul mercato. Ad esempio, se hai denaro da spendere, puoi davvero investire in qualsiasi cosa. D'altra parte, se hai bisogno di finanziamenti e non possiedi proprietà da utilizzare per ottenere un prestito a casa, potresti voler concentrare la tua attenzione su progetti in cui sono disponibili finanziamenti per sviluppatori, come spesso accade con le offerte fuori mercato io porto LETTERA membri, o facendo squadra con altri investitori, o su investimenti 'fuori piano' in cui non hai bisogno di tutti i soldi in anticipo.
Ci sono posti sul mio ritmo in cui i nordamericani possono bloccare interessanti finanziamenti bancari. Ad esempio, in Portogallo, dove gli stranieri possono assicurarsi l'80% di mutui a tassi inferiori all'1%.
Non dimenticare che il finanziamento diventa ancora più interessante quando prendi in prestito in valute il cui valore dovrebbe diminuire rispetto al dollaro, poiché ripagherai il prestito con l'equivalente di meno dollari.
Cosa si adatta bene al tuo portafoglio esistente?
Per essere ben bilanciato, il tuo portafoglio di investimenti dovrebbe avere una gamma di attività che include immobili e anche il tuo portafoglio immobiliare dovrebbe avere un mix di proprietà.
All'interno delle partecipazioni immobiliari, molti investitori amano creare un mix simile a quello del loro portafoglio complessivo. Cioè, mescolano investimenti aggressivi con un rischio più elevato con investimenti a lungo termine e in crescita costante. Ad esempio, se sono trascorsi 20 anni dal pensionamento, o se comunque avete bisogno del capitale, il vostro mix di investimenti includerebbe una percentuale più alta di investimenti immobiliari aggressivi incentrati sulla crescita e sul guadagno di capitale.
D'altra parte, se sei vicino alla pensione, i tuoi investimenti immobiliari dovrebbero avvicinarsi a proprietà più conservatrici, a crescita costante e produttrici di reddito.
L'investimento in un lungomare grezzo non sviluppato vicino a Tulum sulla Riviera Maya del Messico 20 anni fa è un buon esempio di investimento aggressivo. I valori aumentavano di 20 volte o più man mano che il Sentiero del progresso procedeva... ma questo perché il Sentiero del progresso non era una cosa 'sicura'.
La crisi che investe oggi in Venezuela è un altro buon esempio di investimento in stile aggressivo.
D'altra parte, un appartamento in una seconda città europea affermata sarebbe considerato un acquisto più conservativo. Le città europee di alto livello come Parigi o Londra si sentono rischiose in questo momento poiché i valori sono stati spinti così in alto dalla percezione di essere un porto sicuro.
Il tuo livello di esperienza nel mercato
Il livello di esperienza di un investitore dovrebbe corrispondere al tipo di investimento che sta facendo. I nuovi investitori saranno più adatti e più a loro agio con alcuni degli investimenti meno complessi.
Ad esempio, intraprendere un progetto di sviluppo da soli in un angolo remoto del mondo in via di sviluppo può andare bene se hai una certa esperienza nel paese, conosci la lingua e hai già partecipato a questo tipo di investimento, ma potrebbe non esserlo giusto per la tua prima esperienza all'estero.
Gli affitti per le vacanze gestiti sono un investimento relativamente sicuro e facile, così come gli investimenti in aziende in cui hai un'esperienza significativa, come un B&B, sebbene un B&B richieda il tuo coinvolgimento personale.
Il livello di coinvolgimento desiderato
Proprio come investire nei mercati finanziari, il livello di partecipazione che puoi applicare all'impresa ti dice qualcosa sul tipo di investimento che dovresti fare. Ci sono investimenti che richiedono un coinvolgimento personale minimo e altri che richiedono molta della tua attenzione.
Per fare un esempio di basso coinvolgimento, potresti considerare di investire in una casa vacanza in una località turistica scelta. Se acquisti una proprietà di qualità e organizzi un gestore di proprietà affidabile, puoi permetterti di essere abbastanza 'senza mani'. Il gestore della proprietà la terrà in affitto per te, si occuperà di qualsiasi manutenzione e in molti casi farà la pubblicità che fa entrare gli affittuari. Di tanto in tanto potresti goderti la proprietà da solo, altrimenti rilassarti e riscuotere la tua quota di entrata da affitto.
Man mano che saliamo nella scala del coinvolgimento, vediamo che coloro che vogliono acquistare un immobile e 'capovolgerlo' quando il prezzo sale, richiedono una partecipazione un po' più attiva, poiché devono monitorare il mercato almeno occasionalmente ed essere pronti a vendi quando è il momento.
Richiedere ancora più della tua attenzione sono i progetti di restauro, lo sviluppo della tua proprietà o la gestione della tua attività. Questi non sono necessariamente difficili, a seconda della tua esperienza, ma devi essere in grado di dedicare la giusta quantità di tempo per far funzionare l'investimento.
Prima di acquistare, pensa attentamente al tempo che puoi dedicare al monitoraggio o alla gestione del tuo investimento.
Determinare che tipo di investitore immobiliare sei prende in considerazione molti fattori. Dovresti valutare e profilarti. Quando avrai un'idea migliore di che tipo di investitore immobiliare globale sei, sarà più facile restringere le tue numerose opzioni.
Investimenti felici, sani e di successo. Goditi il viaggio.
I tuoi commenti e domande
Ricardo dice: Ciao Ronan. Mi chiedevo se ne hai fatto qualcuno LETTERA offerte in Belize e, cosa più importante, se ne avete in programma in futuro? Ho intenzione di ritirarmi lì tra circa sette anni.
Ronan dice: Ciao Ricardo. Le parti del Belize in cui vedo il maggior potenziale non sono generalmente adatte al tipo di accordi per soli membri che organizzo LETTERA membri. Ad esempio, a Placencia, dove ho individuato un Path of Progress, tutto è piccolo e boutique, ci sono pochi grandi sviluppatori che operano... e nessuno che si sia distinto per LETTERA .
Tuttavia, ciò non significa che non possiamo trovare offerte.
Durante il mio ultimo viaggio a Placencia, ho visitato una proprietà pignorata che una banca stava cercando di cancellare dai loro libri contabili. Era un piccolo progetto di 31 lotti. Uno sviluppatore aveva ottenuto i suoi permessi e aveva iniziato a installare l'infrastruttura, ma ha venduto solo due lotti prima che la banca precludesse la banca. Il terreno va dalla strada principale attraverso la penisola, alla laguna.
La banca aveva inizialmente provato a vendere questo progetto per 1,4 milioni di dollari, ma non aveva acquirenti. Ho saputo che volevano un'offerta di circa $ 600.000 per la terra.
Anche tenendo conto del costo della finitura dell'infrastruttura - calcolavo che ci sarebbero voluti altri $ 500.000 - l'accordo sembrava un fuoricampo.
L'ho portato a LETTERA subito. Ho pensato che avresti potuto vendere 29 lotti per un massimo di $ 100.000 ciascuno, per un totale di $ 2,9 milioni con un investimento di $ 1,1 milioni. Bel profitto.
Ma l'eventuale acquirente ha preso una strada più semplice. Ha pagato $ 500.000 alla banca. E poi si è seduto e non ha fatto nulla... fino a quando non l'ha venduto per $ 1,1 milioni nell'ottobre 2018. Ha raddoppiato i suoi soldi in meno di un anno con zero sforzi e una piccola somma di spese generali.
Non appena avrò notizia di un'altra forte opportunità in Belize, la condividerò con LETTERA membri.
Nel frattempo, se sei interessato a trarre profitto in Belize, ti suggerisco di iniziare a parlare con il mio contatto lì. Se sei un LETTERA membro, troverai i suoi dettagli di contatto nel tuo LETTERA Rolodex.
Rimani sintonizzato…
Entra in contatto con Ronan Instagram o Facebook
La tua casa da sogno quotidiana
Kristdala, Svezia
795.000 corone svedesi ($ 95.420)
Questa casa svedese si trova a circa quattro ore a sud di Stoccolma, nel piccolo villaggio di Kristdala. Questa casa con tre letti e un bagno è in fase di ristrutturazione ma necessita ancora di alcuni lavori. Ha poco meno di 1.400 piedi quadrati di spazio vitale, una cucina, una sala da pranzo, un soggiorno con una stufa a legna e un seminterrato. Il giardino ha alberi da frutto, betulle e un grande prato oltre a un garage e una dependance.
Ricorda, non guadagniamo soldi da nessun annuncio condiviso qui nella sezione La tua casa da sogno quotidiana. Non abbiamo cani nella lotta. Stiamo solo condividendo fantastiche proprietà che abbiamo trovato.
Non ho visitato questa proprietà né fatto due diligence su di essa. Se sei interessato all'elenco, dovresti assumere un avvocato e fare la tua due diligence.
