Vivi ancora nella tua casa di famiglia di grandi dimensioni nonostante il fatto che i tuoi figli abbiano volato da tempo il nido? Possiedi ancora un'auto anche se non fai più il pendolare? Stai proclamando con orgoglio al mondo che presto andrai in pensione e che non lavorerai mai più? Quindi, potresti mettere a repentaglio il tuo futuro finanziario!
Oggi voglio affrontare 5 delle più grandi ipotesi che facciamo nei nostri anni '50 e '60 che hanno il potenziale per distruggere i nostri sogni di pensionamento. Ma non è troppo tardi! Lascia che i tuoi vicini corrano con il gregge mentre tu parti per pascoli più verdi. Sogni che la pensione è solo un cambiamento di prospettiva!
Ecco 5 enormi presupposti che dovremmo sfidare dopo i 50 anni per ottenere il massimo dai nostri anni di pensionamento.
Ho davvero bisogno di una casa grande ora che i bambini se ne sono andati?
A meno che i tuoi figli adulti non abbiano deciso di tornare al nido di recente, è probabile che la tua casa abbia alcune stanze vuote. Ovviamente, se hai estinto il mutuo, potresti essere tentato di credere che non faccia davvero differenza se ti trasferisci in una casa più piccola o meno. Dopotutto, sei comunque libero e chiaro.
Ma è davvero così? No, se si considerano i costi per possedere una casa più grande, comprese le tasse sulla proprietà, la manutenzione e le utenze. E questo per non parlare del costo opportunità che deriva dal rimanere nella tua casa di famiglia.
Ad esempio, supponiamo che tu abbia 50 anni e viva in una casa da $ 500.000 con 4 camere da letto con il tuo partner. I tuoi figli sono già usciti dal college, ma tieni le loro stanze vuote per il Ringraziamento e il Natale quando la famiglia si riunisce.
Se ti trasferissi in un appartamento più piccolo, diciamo per $ 350.000, e investissi i $ 150.000 di differenza, con un rendimento del 10% all'anno, avresti quasi $ 750.000 quando raggiungerai i 67 anni.
Il punto qui non è se puoi ottenere il 10% all'anno (anche se, a lungo termine, con il piano giusto, probabilmente puoi). Il punto è che stare nella tua grande e confortevole casa di famiglia quando non hai bisogno di tutto quello spazio non è gratuito. In realtà è super costoso!
La mia macchina mi mantiene grasso, infelice e povero?
Quando lavoravo nel mio lavoro aziendale, facevo il pendolare per 2 ore al giorno. Anche adesso, quasi un decennio da quando ho lasciato il mondo aziendale per avviare un'attività in proprio, rabbrividisco ancora quando penso alla rabbia della strada, al caldo, ai gas di scarico, ai quasi incidenti e ai clacson con cui ho avuto a che fare ogni giorno!
Per diversi anni dopo aver lasciato il lavoro per entrare in semi-pensionamento, ho ancora tenuto la macchina. Per abitudine, saltavo ancora al posto di guida ogni volta che avevo bisogno di latte o pane, anche se il negozio era a soli 10 minuti a piedi.
A poco a poco, con il passare dei giorni e dei mesi, ho iniziato a rendermi conto che la mia macchina mi costava più dei soldi. Mi manteneva anche grasso e infelice. Come? Impedendomi di fare ciò che sapevo di dover fare... muovermi di più e mangiare di meno.
Se vivi negli Stati Uniti, è probabile che tu sia arrivato a vedere la tua auto come una 'macchina della libertà'. Questo è il modo in cui ci vengono presentate per la prima volta le auto da adolescenti in America e l'idea ci è rimasta impressa. Quindi, rinunciare alla tua auto potrebbe sembrare un po' folle.
Ma pensaci. Se non sei più in viaggio per andare al lavoro (e forse anche se lo sei ancora!) hai davvero bisogno della tua auto? Oppure, sono le loro altre opzioni che ti farebbero risparmiare tempo, denaro e chili in eccesso?
Ancora una volta, non sono solo i costi di manutenzione, benzina e assicurazione che potresti risparmiare rinunciando alla tua auto prima o in pensione. C'è anche un enorme costo opportunità per possedere un'auto. Al 10% all'anno, se vendessi la tua auto per $ 10.000 all'età di 50 anni e investissi i soldi, all'età di 67 anni avresti circa $ 50.000!
Voglio davvero smettere di lavorare completamente?
Verso la fine della mia carriera aziendale, ero stanco. Infatti, come molte persone della mia età, ho giurato che non avrei mai più lavorato... anche se questo significava rinunciare ad alcune delle cose più belle della vita.
Così, come molti pensionati, ho gridato ai quattro venti i miei piani, proclamando con orgoglio la mia libertà e presumendo che non avrei mai più lavorato. Ragazzo, mi sbagliavo! Infatti ora me ne rendo conto annunciando il tuo ritiro è una delle peggiori decisioni finanziarie che puoi prendere!
Circa un anno dopo aver lasciato il mio lavoro aziendale, una volta che la mia situazione finanziaria è finalmente sprofondata, ho deciso di avviare Sixty and Me e di cercare un lavoro di consulenza. È stato estremamente difficile (sia a livello pratico che emotivo) ricontattare i miei ex colleghi e conoscenti di lavoro. Vorrei solo aver tenuto per me i miei piani di pensionamento!
Quindi, la mia domanda per te è questa... il tuo presupposto di non voler mai più lavorare è in sincronia con la realtà? Pensi che sia possibile che ti manchi un ambiente sociale strutturato su cui fare affidamento? Sei sicuro di non aver bisogno di soldi?
Come persona che ha attraversato personalmente questo processo (e che ha parlato con centinaia di pensionati) fidati di me quando dico che non è il lavoro che odiamo... è lavorare per qualcun altro, 5 giorni alla settimana in un lavoro che non ci ispira.
Raggiungere la pensione mette sul tavolo opzioni che potresti non aver nemmeno considerato. Quindi, sfida il presupposto che non vorrai mai più lavorare perché questa singola decisione può cambiare per sempre il tuo futuro finanziario.
Il mio budget familiare è al passo con i tempi?
Una delle revisioni finanziarie più scioccanti che abbia mai eseguito è stata una delle più semplici; 10 anni fa, mi sono seduto con il mio estratto conto mensile dettagliato e mi sono posto una semplice domanda mentre guardavo ogni riga: 'Ne ho ancora bisogno ora che mi sto avvicinando alla pensione?'
Ecco alcuni esempi del tipo di cose che ho scoperto mentre facevo un tuffo profondo nelle mie finanze:
- Un abbonamento annuale a un centro di attività frequentato dai miei figli adolescenti
- Due abbonamenti a riviste a pubblicazioni economiche non mi servivano più
- Un abbonamento al sito Web relativo al mio precedente lavoro aziendale
- Un abbonamento a una palestra che non ho mai usato
- Un abbonamento a World of Warcraft che ho lasciato che mio figlio mettesse sulla mia carta di credito
Tutto sommato, ho trovato oltre $ 200 al mese in spese che avevano senso quando ero mamma, ma che erano completamente inutili nella mia nuova vita. Questi soldi sono andati direttamente a saldare i miei debiti e ad aumentare i miei risparmi. Non sembrano molti soldi, ma in un decennio ha fatto una grande differenza!
La mia definizione di investimento 'sicuro' è troppo ristretta?
Niente di quanto segue è una consulenza finanziaria e io non sono affatto un esperto finanziario. Detto questo, a mio parere, molte persone della mia generazione hanno una definizione eccessivamente ristretta di 'investimento sicuro'.
Per molti, un investimento 'sicuro' è quello che *da solo* ha un'altissima possibilità di restituire il tuo deposito iniziale - pensa a CD, buoni del tesoro statunitensi e conti del mercato monetario. Il problema, ovviamente, con questi investimenti, soprattutto negli ultimi 10 anni, è che pagano tassi di interesse estremamente bassi. Infatti, in alcuni paesi, i tassi di interesse sui titoli di stato sono addirittura negativi!
Qualche generazione fa, quando i nostri nonni avrebbero potuto aspettarsi di vivere 5 anni in pensione, aveva senso pensare a breve termine. Ma, ora, la maggior parte dei Boomer che raggiungono la pensione vivrà per 20-30 anni.
Di conseguenza, ha senso lavorare con un consulente finanziario (preferibilmente un fiduciario) per sviluppare un portafoglio diversificato (probabilmente includendo una certa quantità di azioni) che sia ottimizzato per la tua situazione. Lui o lei può aiutarti a trovare opzioni di investimento che * in combinazione * hanno un'alta probabilità di restituire il tuo mese, pur dandoti un rendimento decente.
Non dare per scontato che 'Sono in pensione... è ora di mettere tutti i miei soldi in qualcosa di sicuro'. Ottieni una consulenza professionale e fai il gioco lungo.
Quando è stata l'ultima volta che ti sei seduto con il tuo partner (o un amico fidato se sei single) per sfidare le tue supposizioni sui soldi? Cosa hai fatto di recente per ottimizzare il tuo budget familiare? Facciamo una conversazione!
