Questa sembra essere la domanda del giorno per la maggior parte di chiunque abbia un portafoglio di investimenti e lo abbia visto crollare nell'ultimo mese. Ecco cinque pensieri e idee da considerare per gestire i tuoi conti di investimento in questo momento.
Non aspettarti una notifica
Nessuna campana suonerà quando verrà raggiunto il fondo del mercato, proprio come nessuna campana suonerà al culmine del mercato.
Determina un orizzonte temporale più lungo per i tuoi investimenti
L'orizzonte temporale è una componente fondamentale per fare scelte di investimento. Più lungo è il tuo orizzonte temporale di investimento, più è probabile che tu sia in grado di resistere alle tempeste finanziarie poiché aggiungerai ai tuoi investimenti sia nei mercati positivi che in quelli negativi e avrai il tempo di consentire ai mercati di riprendersi.
L'investimento sistematico (ricorrente in periodi di tempo regolari) in cose come un conto pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, o il proprio IRA o portafoglio individuale, farà la media di alcuni degli alti e bassi del mercato.
I pensionati affrontano una situazione più difficile in quanto l'orizzonte temporale si riduce e non si aggiungono più ai loro portafogli di investimento.
Mantenere un piano di allocazione
Uno dei più grandi errori commessi dai singoli investitori è quello di non mantenere il proprio piano di allocazione. Prendiamo ad esempio un piano di allocazione progettato per essere il 60% di azioni (singole azioni o fondi comuni di investimento azionari), il 30% fisso (obbligazioni societarie e statunitensi, CD, ecc.) E il 10% di contanti (risparmi, mercati monetari).
Considera cosa è successo all'allocazione l'anno scorso. Con le azioni in aumento del 20-30%, l'allocazione è cambiata in modo significativo (questo è anche ciò che è accaduto nel 2000-2001 durante la bolla tecnologica).
A seguito del rialzo del mercato, il piano di allocazione alla fine del 2019 poteva essere così: 75%–80% azioni, 10%–15% fisso e 10% contanti. Il risultato è una nuova allocazione più rischiosa che è stata colpita molto più duramente dal crollo del mercato.
Se i portafogli fossero stati ribilanciati all'allocazione pianificata alla fine dell'anno (o prima settimana di gennaio), i guadagni sarebbero stati catturati e il portafoglio avrebbe ridotto significativamente le perdite con il crollo del mercato.
Acquistare è quasi sempre più facile che vendere!
Quando acquisti un'azione o un fondo comune, annota i motivi per cui stai effettuando l'investimento. Ogni sei mesi circa rivedi questi motivi e verifica se sono ancora validi. In caso contrario, potrebbe essere il momento di vendere.
O guardandola in un altro modo, compreresti le stesse azioni oggi? In caso contrario, potrebbe essere il momento di vendere. Infine, gli investimenti a più alto rischio dovrebbero essere tenuti in portafogli tassabili personali (non pensionistici) in modo da poter “cancellare” le perdite e ottenere un beneficio fiscale, riducendo la perdita complessiva.
Considera la durata dei tuoi investimenti
I conti pensionistici possono o meno essere un investimento a lungo termine a seconda dell'età al pensionamento, della salute e di altre circostanze.
Tuttavia, la più grande differenza tra chi sta ancora lavorando e chi è in pensione è l'incapacità di riprendersi così rapidamente da una flessione dei mercati, soprattutto una drammatica come quella che stiamo vivendo ora.
I pensionati riscontrano molteplici problemi: non si aggiungono più ai propri conti, prelevando dai conti di investimento e/o distribuzioni dai conti di pensione e avendo un periodo di tempo ridotto per il recupero.
In un mercato ribassista, i prelievi hanno un impatto più grave in quanto provengono da un portafoglio in calo. Tuttavia, la soluzione è abbastanza semplice: disporre di un piano di allocazione adeguato che viene ribilanciato almeno semestralmente.
Naturalmente, è importante mantenere un conto in contanti prudente per fornire il flusso di reddito necessario per almeno i prossimi 12 mesi, ma preferibilmente per i prossimi 18-24 mesi a seconda delle circostanze finanziarie complessive.
Di conseguenza, i pensionati saranno in una posizione migliore per resistere alle tempeste finanziarie e non saranno costretti a vendere posizioni in tempi di turbolenze economiche.
Ottieni assistenza professionale
Infine, essendo stato un consulente professionista indipendente, posso dirti che avere un'opinione imparziale da parte di un consulente finanziario professionista può aiutarti a risolvere la maggior parte dei problemi che potresti incontrare durante i periodi di tempesta economica.
È molto difficile essere obiettivi quando si ha a che fare con i propri soldi! Mi è sempre piaciuto lavorare con 'OPM' (i soldi degli altri)!
Quanto spesso riequilibri il tuo portafoglio di investimenti? Hai un consulente professionista di cui ti fidi o gestisci le tue finanze da solo? In che modo il crollo del mercato ha influito sul tuo portafoglio di investimenti? Per favore condividi ciò che hai fatto o ti sei appoggiato in questa crisi finanziaria.
