I pianificatori finanziari sono lì per garantire che i nostri soldi siano gestiti con saggezza e tenendo presente il nostro futuro. In questi giorni, tuttavia, i titoli che usano tendono a creare confusione e potresti finire per assumere la persona sbagliata per le tue esigenze particolari.
Qual è la differenza tra pianificatori finanziari a pagamento e solo a pagamento? Pam Kruger di Ricchezza e Jessica Searcy di Ricerca finanziaria condividere le loro opinioni e fornire suggerimenti su quale potrebbe essere più adatto a te a lungo termine.
Pianificatore finanziario a pagamento
I pianificatori finanziari basati su commissioni si basano sulle commissioni che paghi, ma sono anche motivati a vendere prodotti di investimento perché vengono pagati da quei prodotti.
Mentre i pianificatori finanziari a pagamento possono offrire gli stessi servizi dei pianificatori finanziari solo a pagamento, c'è sempre il rischio aggiuntivo che stiano pensando ai propri interessi piuttosto che ai tuoi. Di conseguenza, potrebbero trattenere alcune cose di cui hai bisogno o provare a venderti qualcosa di cui non hai necessariamente bisogno.
Pianificatore finanziario a pagamento
Un consulente finanziario o un pianificatore a pagamento lavora per te ed è pagato da te. Non guadagnano commissioni per i loro consigli, quindi, di conseguenza, i loro interessi non entrano in conflitto con i tuoi. Per questo motivo, sono più in grado di soddisfare ciò di cui hai bisogno.
Ad esempio, i pianificatori finanziari a pagamento non ti vendono assicurazioni, ma se necessario hanno le risorse per indirizzare i propri clienti a qualcuno che lo fa.
Perché scegliere il consulente finanziario giusto è importante
La scelta del consulente finanziario giusto è importante a lungo termine, soprattutto una volta raggiunta l'età della pensione.
Indipendentemente dal consulente con cui scegli di lavorare, è essenziale che tu faccia i compiti. Ci sono tre cose a cui una persona deve prestare attenzione quando esamina come vengono compensati i consulenti solo a pagamento.
Alcuni consulenti addebitano esclusivamente sulla base di una percentuale delle attività sotto la loro gestione. Sebbene non sia necessariamente una cosa negativa se accettano solo clienti con una rete elevata, potrebbe significare dover pagare loro una percentuale più alta se non sei uno di questi clienti.
Quindi, ci sono consulenti solo a pagamento che addebitano una commissione di avvolgimento. Le commissioni di copertura sono intese come commissioni complete che coprono una serie di servizi che possono variare dalla consulenza sugli investimenti ai servizi di intermediazione. Tuttavia, se si tratta di servizi di cui non hai sempre bisogno, l'approccio più appropriato sarebbe disaggregarli e non pagare una tariffa di avvolgimento.
Infine, alcuni consulenti finanziari applicano commissioni minime. Secondo Jessica, minore è il tuo patrimonio, più costose possono essere le loro commissioni minime e potresti finire per pagare di più. La scelta di un consulente finanziario che addebiti su base mensile o oraria potrebbe essere migliore se si dispone di meno risorse.
Questo non vuol dire che tutti i pianificatori finanziari solo a pagamento farebbero l'opzione migliore. Non tutti i consulenti finanziari fiduciari a pagamento sono etici. È comunque importante fare le tue ricerche quando selezioni il miglior tipo di pianificatore finanziario adatto a te, soprattutto quando ci sono delle commissioni. A volte queste commissioni possono essere nascoste e non lo saprai fino a molto tempo dopo.
Stai pensando di assumere un consulente finanziario? Come pensi di scegliere chi assumere? Se hai trovato utile questo articolo, fai clic su 'mi piace', condividi e unisciti a noi nella nostra discussione qui sotto!
