Leggi qualsiasi libro sulla pianificazione della pensione in questi giorni e un consiglio si distinguerà: inizia a risparmiare presto! Bene, va tutto bene, ma la verità è che molti di noi sono già negli ultimi anni prima del pensionamento.
Le decisioni che abbiamo preso nei nostri anni '20 e '30 sono scolpite nella pietra. Ora, vogliamo sapere cosa possiamo fare per ottenere il massimo dai nostri soldi negli anni che ci rimangono!
Fortunatamente, non dobbiamo essere soli mentre attraversiamo questo processo. Con la giusta consulenza professionale (si spera da un consulente finanziario fiduciario), possiamo ancora avere un grande impatto sulla qualità della vita che abbiamo in pensione, anche se abbiamo già 50 o 60 anni.
Quindi, per approfondire questo problema, ho recentemente intervistato Pam Krueger di Ricchezza , un sito Web che aiuta le persone a trovare consulenti fiduciari indipendenti controllati personalmente. Se c'è qualcuno che sa come ottenere il massimo dal tuo rapporto con il tuo Consulente Finanziario, quella è Pam. Quindi, spero che troverai la conversazione utile (e proficua!)
Ecco gli argomenti che secondo Pam dovremmo considerare di discutere con un pianificatore finanziario negli anni che precedono il pensionamento. Naturalmente, nessuna delle informazioni contenute in questo articolo è intesa come consulenza finanziaria. Ma spero che ti dia molto da discutere con un professionista finanziario.
Per prima cosa... Parla con la persona giusta
Prima ancora di entrare nell'argomento di cosa discutere con un pianificatore finanziario, Pam ci ha ricordato che non tutti i professionisti finanziari sono uguali. Ad esempio, Pam sottolinea che i fiduciari hanno un diverso insieme di regole che devono applicare quando si tratta di aiutarti a gestire i tuoi soldi.
Come ha detto, “Il fiduciario [ha] uno standard molto più elevato; legalmente, sono in linea per il loro consiglio. Devono mettere i tuoi migliori interessi davanti ai propri.
Quando parlo con le donne della mia comunità, sono stupite quando apprendono che molti professionisti finanziari hanno uno standard legale molto più basso che devono seguire - in pratica, devono solo raccomandare opzioni finanziarie 'appropriate' per la tua situazione. Ciò significa che potrebbero ancora avere conflitti di interesse e potrebbero legalmente mettere i propri interessi al di sopra dei tuoi!
Se stai cercando un Consulente Fiduciario, ti consiglio vivamente di dare un'occhiata al sito web di Pam, Ricchezza .
Quali sono i tuoi obiettivi di vita?
Mentre ci addentriamo negli argomenti che dovresti sollevare con il tuo pianificatore finanziario negli anni che precedono il pensionamento, Pam ha iniziato parlando della relazione tra obiettivi di vita e obiettivi finanziari. Ha sottolineato che, mentre i tuoi obiettivi finanziari possono essere di portata ristretta, i tuoi obiettivi di vita sono molto più ampi.
Di conseguenza, ha affermato che la maggior parte delle persone dovrebbe iniziare assicurandosi che il proprio pianificatore finanziario capisca davvero la loro situazione: dove vivono, com'è la loro vita familiare, quali sono le vostre priorità, ecc.
Come ha detto, “Quando vai da un ottimo pianificatore finanziario, una delle cose migliori che puoi fare è collaborare alla tua vita. Poiché un consulente fiduciario non è lì per venderti prodotti, [la conversazione] dovrebbe riguardare solo te! Quindi, puoi iniziare a cercare schemi e abitudini che puoi cambiare.
Vorresti per favore controllare i miei investimenti? Sto pagando troppe commissioni?
Per la maggior parte di noi, anche i pochi fortunati tra noi che hanno risparmiato una somma significativa per la pensione, i nostri investimenti sono un po' un disastro accidentale. Forse avevamo un piccolo piano pensionistico in una società... e un 401K (probabilmente pieno di costosi fondi comuni di investimento gestiti attivamente) in un'altra... e alcuni CD in cui abbiamo messo dei soldi... e quel barattolo sotto il letto. Indipendentemente da dove sono nascosti i nostri soldi, è probabile che non esaminiamo i dettagli da molto tempo.
Una delle principali richieste che Pam afferma che tutti dovremmo fare a un pianificatore finanziario è quella di controllare i nostri investimenti. In questo modo, possono verificare se siamo sufficientemente diversificati, se stiamo pagando troppe commissioni e se potremmo trarre vantaggio da una strategia diversa.
Non è il momento di essere timidi. A nessuno di noi piace aprire la nostra vita finanziaria a un'altra persona. Ciò significa che dobbiamo affrontare le conseguenze delle nostre decisioni. Ma questo è l'unico modo per reimpostare le nostre vite finanziarie negli anni che precedono il pensionamento.
Ho l'assicurazione giusta?
La maggior parte di noi non pensa all'assicurazione come parte del nostro piano pensionistico, ma, secondo Pam, questo veicolo è così importante.
Un Consulente Fiduciario può darti consigli oggettivi perché, francamente, non ha nulla da vendere! Ciò significa che possono aiutarti a capire se stai pagando più del dovuto e, in tal caso, di quanto.
Come ha detto Pam, 'Sono nella posizione unica di poter valutare, in modo imparziale, la tua situazione assicurativa'. Ciò dovrebbe includere l'assicurazione sulla vita, l'assicurazione medica dei proprietari di case e qualsiasi altro piano assicurativo che hai.
Ho bisogno di assistenza a lungo termine? Come lo pagherò?
Per la maggior parte della nostra vita, ci preoccupiamo di non vivere abbastanza a lungo. Poi, quando raggiungiamo i nostri 60 anni, iniziamo, molto lentamente, a preoccuparci di vivere troppo a lungo!
Secondo Pam, un buon pianificatore finanziario può aiutarti a pensare agli strumenti finanziari di cui hai bisogno per prepararti alla possibilità che in futuro avrai bisogno di assistenza a lungo termine.
Come ha detto, 'Esiste un'assicurazione [per l'assistenza a lungo termine] che puoi acquistare quando ti stai preparando per andare in pensione... ma devi assicurarti di ottenere la polizza giusta'.
Questa intervista con Pam Krueger è stata di ampio respiro e ho potuto solo scalfire la superficie degli ottimi consigli che ci ha dato. Ti consiglio vivamente di guardare il video di oggi per avere ancora più dettagli sulle domande che dovresti porre a un pianificatore finanziario negli anni che precedono il pensionamento.
Quali domande hai sollevato con un pianificatore finanziario negli anni precedenti al pensionamento? Cosa ne pensi delle 4 domande che Pam ha raccomandato a ciascuno di noi di porre? Facciamo una conversazione!
