Uno dei numeri più importanti che dobbiamo considerare mentre costruiamo i nostri piani pensionistici è la nostra aspettativa di vita. Dopotutto, le nostre aspettative su quanto tempo vivremo influenzano tutto, da quanto possiamo essere aggressivi con i nostri investimenti a quando dovremmo iniziare a prendere la previdenza sociale.
Il problema è che il modo in cui guardiamo all'aspettativa di vita, secondo la mia opinione non professionale, è in qualche modo retrospettivo e potrebbe non tenere pienamente conto dei potenziali sviluppi nella biotecnologia, nella medicina, nella nanotecnologia e nell'intelligenza artificiale. Ok, è un boccone. Fondamentalmente, quello che sto cercando di dire qui è che alla velocità con cui la tecnologia sta migliorando, potremmo vivere molto più a lungo di quanto stiamo pianificando.
In questo articolo, vorrei parlare di alcune delle implicazioni per le nostre vite finanziarie se, come sospetto, siamo all'inizio di una rivoluzione della longevità. Ma, prima, un paio di avvertimenti.
Non sono un dottore e non ne interpreto uno in TV
Poiché l'aspettativa di vita è un concetto così importante quando si tratta di pianificare il nostro futuro finanziario, voglio essere chiaro che non sto fornendo consulenza finanziaria specifica.
Non sono uno statistico, un medico o un professionista finanziario. Di conseguenza, è meglio pensare alle informazioni contenute in questo articolo come a un 'e se'... qualcosa da esplorare con i professionisti medici e finanziari a cui normalmente ti affidi.
Ok, detto questo, approfondiamo questo argomento!
Perché vivere fino a 120 anni può diventare “normale”
Secondo Our World in Data, 'In termini pratici, stimare l'aspettativa di vita implica prevedere la probabilità di sopravvivere per anni successivi di vita, sulla base dei tassi di mortalità specifici per età osservati'.
Le parole chiave qui, a mio parere, sono 'basate sui tassi di mortalità specifici per età osservati'. Agli statistici (e agli scienziati, più in generale) piace lavorare con i dati osservati. Non possono solo speculare su quanto a lungo vivranno le persone se i ricercatori cureranno il cancro o la biotecnologia sarà in grado di modificare i nostri geni per invertire il processo di invecchiamento.
Ma, secondo molti esperti, dal punto di vista della longevità, potremmo essere a pochi anni dalla transizione dal progresso lineare al progresso esponenziale.
Ad esempio, in un colloquio , tecnologo, Ray Kurzweil ha parlato del fatto che i nostri corpi vengono ora considerati come sistemi informativi che possono essere analizzati e riprogrammati per una salute ottimale. Come ha detto, 'Raggiungeremo un punto, da 10 a 20 anni da adesso... in cui aggiungeremo più di un anno (alla nostra aspettativa di vita) ogni anno, non solo all'aspettativa di vita infantile, ma anche alla tua aspettativa di vita'.
Pensaci per un secondo. Se riesci a resistere per 10 o 20 anni, cosa che la maggior parte di noi può fare, la tua aspettativa di vita potrebbe iniziare a cambiare * in tempo reale *!
Sto usando 120 come esempio del tipo di aspettativa di vita che anche la nostra generazione potrebbe aspettarsi, ma la verità è che nessuno di noi sa davvero per quanto tempo gli esseri umani possono sopravvivere.
Quindi, ora, supponiamo che stiamo drammaticamente sottovalutando la nostra aspettativa di vita e parliamo di come questo potrebbe avere un impatto sul nostro futuro finanziario.
La previdenza sociale sarà lì per te all'età di 120 anni?
In una parola, no. Anche con le stime attuali, probabilmente ultra prudenti, dell'aspettativa di vita, La previdenza sociale è un morto che cammina . È solo questione di tempo prima che il governo sia costretto a tagliare i sussidi, alzare l'età pensionabile o, più probabilmente, entrambe le cose.
Una cosa che posso garantire è che nessuno dei modelli esistenti per quanto tempo durerà la previdenza sociale considera il fatto che molti di noi probabilmente vivranno fino a 120 anni o più. Anche se pensi di poter contare sulla sicurezza sociale per essere lì per te fino all'età di 85 o 90 anni, dovresti essere molto scettico sulla sua capacità di sostenerti se le persone iniziano a vivere fino a 120 anni.
Questo non ha lo scopo di spaventare nessuno. È un dato di fatto che la previdenza sociale non è stata progettata per sostenere le persone per 55 anni in pensione.
Quindi, mentre pensi alla tua pensione, è ancora più importante avere più fonti di reddito e risparmi significativi per superare la tempesta in arrivo.
Devi correre per andare in pensione a 66 anni?
Uno dei motivi per cui molti di noi si affrettano ad andare in pensione il prima possibile è che sentiamo di avere un numero limitato di anni davanti a noi. Ancora più importante, riteniamo che il numero di anni di buona salute e indipendenza che ci restano sia limitato. Vogliamo sperimentare il più possibile, finché possiamo ancora.
Ma considera questo. Non è solo la nostra aspettativa di vita che migliorerà nei prossimi decenni. Le stesse forze tecnologiche che ho menzionato in precedenza in questo articolo lavoreranno per mantenerci più in forma e più sani più a lungo. Se dovessi fare una previsione, direi che, entro il 2030, sarà possibile per gli 85enni avere i corpi dei 55enni… se possono permetterselo.
Quindi, la domanda è questa... se sei d'accordo con il presupposto che le persone inizieranno a vivere fino a 120 anni in una salute relativamente buona, ha ancora senso andare in pensione a 66 anni? Ancora più importante, potresti permetterti di andare in pensione a 66 anni se dovessi allungare i tuoi risparmi fino a 120? Sono 54 anni di vita senza reddito da pianificare!
Le tue ipotesi di rischio sono in linea con le tue ipotesi di longevità
Uno dei motivi per cui gli adulti più anziani tendono a spostare i propri soldi in investimenti 'più sicuri' nel tempo è che si sentono come se avessero meno anni davanti a sé per superare eventuali dossi nel mercato azionario. In un mondo in cui hai intenzione di vivere 10-15 anni, questo ha molto senso.
Ma guarderesti la tua strategia di investimento in modo leggermente diverso se pensassi che ci fosse un'alta probabilità di vivere molto più a lungo? Avrebbe senso esaminare i propri investimenti in più segmenti: uno a breve termine, uno a medio termine e uno a lungo termine, con un diverso profilo di rischio in ciascuno?
Ancora una volta, non sto dando consigli specifici qui. Sto semplicemente suggerendo di discutere le tue ipotesi di longevità con il tuo pianificatore finanziario. Dopotutto, i loro consigli possono essere validi solo quanto i dati su cui si basano. Se pensi che vivrai per più di 20 anni, devono saperlo.
Sei pronto per la tua seconda vita?
Attraverso il mio lavoro con migliaia di pensionati, sono arrivato a capire che il passaggio alla pensione è un'esperienza complessa e spesso emotiva. Molti uomini e donne che conosco che hanno raggiunto l'età pensionabile, descrivono di aver attraversato un processo di reinvenzione.
Immagina un mondo in cui 65 anni fosse la nuova 'mezza età'. Avrebbe senso vedere il 'pensionamento' come un momento per prendersela comoda e rilassarsi? Oppure avrebbe più senso vedere questa come una fase completamente nuova della vita, in cui potremmo ricominciare da capo e concentrarci davvero sulle nostre passioni, attività e cause?
Il problema è che non saprai se avrai davvero l'opportunità di vivere fino a 120 anni fino a quando non avrai 80 anni. Quindi, dovrai prendere questa decisione in anticipo.
Se, come me, credi che 120 saranno i nuovi 80, vorrai agire in modo aggressivo ora per costruire una base finanziaria, sociale e psicologica per la tua vita. Invece di considerare la vita dopo il pensionamento come un momento per rallentare, considerala come un momento per accelerare. Questo è l'unico modo per posizionarti per sfruttare tutto ciò che il futuro ha da offrire.
Pensi che vivrai fino a 120 anni? Perché o perché no? In che modo vivere fino a 120 anni inciderebbe sul tuo futuro finanziario? Pensi di essere pronto, socialmente, finanziariamente e psicologicamente a vivere fino a 120 anni? Facciamo una conversazione!
