Bandiera rossa n. 1: il tuo primo incontro inizia con una presentazione di vendita

Quando abbiamo tra i 20 e i 30 anni, la maggior parte di noi adotta un approccio piuttosto casuale nella gestione del proprio denaro (o non lo gestisce a seconda dei casi). consulenza finanziaria per prepararsi alla pensione.

Naturalmente, non tutti i pianificatori finanziari sono uguali. Mentre la maggior parte sono etici, qualificati e ben intenzionati, non tutti hanno quello che serve per aiutarci davvero a raggiungere i nostri obiettivi di pensionamento.

Per aiutarci a scavare in questo problema, di recente mi sono seduto con l'esperta finanziaria, Pam Krueger. In qualità di creatrice di MoneyTrack, Pam ha il background necessario per aiutarci a tagliare il rumore quando si tratta di scegliere un pianificatore finanziario.

Quindi, spero che ti unirai a me e Pam mentre discutiamo di 4 segnali d'allarme che potrebbero causare problemi con il tuo pianificatore finanziario ... specialmente negli anni che precedono il pensionamento.

Spero che la discussione di oggi vi piaccia! Qui ci sono 4 bandiere rosse che potrebbero significare problemi con un pianificatore finanziario.

Bandiera rossa n. 1: il tuo primo incontro inizia con una presentazione di vendita

Se la prima cosa che fa un potenziale consulente finanziario è mostrarti una presentazione su una metodologia di investimento - o peggio, veicoli di investimento specifici - Pam dice 'Corri!'

Secondo Pam, la prima cosa che un consulente finanziario dovrebbe fare è conoscere meglio te e le tue esigenze finanziarie uniche. Come ha detto, 'Riguarda te... non si tratta di qualcuno che ti ha incontrato 5 minuti fa supponendo di sapere cosa è giusto per te e stupirti con grafici e diagrammi'.

Non potrei essere più d'accordo!

Ti senti sotto pressione per 'agire ora'

Poche decisioni sono importanti quanto quelle che prendi sulla tua vita finanziaria. Potresti aver passato decenni a accumulare i tuoi risparmi. Perché diavolo qualcuno dovrebbe spingerti a prendere una decisione subito?

Secondo Pam, la vendita ad alta pressione, spesso combinata con una presentazione brillante, è una grande bandiera rossa quando si tratta di scegliere un consulente finanziario. Ciò è particolarmente vero per gli adulti più anziani, che tendono ad avere più in gioco rispetto ai loro omologhi più giovani.

L'approccio giusto, secondo Pam, è mettere il cliente al primo posto. Come ha detto, “Diverso, sembra così … entri. Ti siedi. E non c'è fretta. E vogliono sapere tutto su di te.

Il consulente finanziario non può (o non vuole) mettere per iscritto un giuramento fiduciario

Molte persone non si rendono conto che molti consulenti finanziari non hanno l'obbligo legale di mettere le tue esigenze al di sopra delle loro. Invece, sono tenuti a raccomandare veicoli finanziari 'appropriati' per la tua situazione.

Ciò lascia la porta aperta a enormi conflitti di interesse, inclusa la possibilità di ricevere commissioni per la raccomandazione di prodotti specifici.

Secondo Pam, un consulente finanziario che non presta giuramento fiduciario per iscritto non dovrebbe definirsi consulente finanziario... sono venditori o broker assicurativi. Come ha detto durante la nostra conversazione, 'Non c'è niente di sbagliato nell'essere un venditore ... semplicemente chiamarti un venditore. Smetti di definirti un consulente, se non puoi firmare un giuramento fiduciario. È proprio così chiaro!

Non saranno chiari con te sulle fonti del loro compenso

L'ultima bandiera rossa di cui io e Pam abbiamo discusso riguardava il risarcimento. Nello specifico, a meno che un consulente finanziario non sia un fiduciario, è molto probabile che un'ampia percentuale del loro compenso complessivo provenga da commissioni che ricevono dalle società per promuovere prodotti specifici. E, naturalmente, le aziende che pagano queste commissioni non darebbero i loro soldi a meno che non pensassero che avrebbero realizzato un profitto assumendoti come cliente. Ciò può comportare commissioni più elevate o attività sottoperformanti.

Quindi, non essere timido nello scavare davvero nel modo in cui il tuo consulente finanziario (o qualcuno con cui stai pensando di lavorare per la prima volta) viene ricompensato. Idealmente, dovresti essere l'unico a pagare per il loro tempo in modo che siano incentivati ​​​​a mettere al primo posto le tue esigenze.

Spero che tu abbia trovato utile questo video!

Quali pensi siano i più grandi segnali di allarme di cui essere a conoscenza quando parli con un consulente finanziario? Facciamo una conversazione!