Quando pensiamo agli errori di pianificazione della pensione, la maggior parte di noi pensa a cose come 'non iniziare a risparmiare abbastanza giovane', 'assumere troppi debiti', 'non comprare una casa' o 'non risparmiare il 10%'. Ciò che accomuna questi errori è che sono tutte cose che facciamo (o non facciamo!) nei nostri 20, 30 e 40 anni.
Quando raggiungiamo i nostri anni '50 e '60, è allettante pensare che 'il danno è stato fatto'. O abbiamo risparmiato abbastanza per la pensione oppure no. Quindi, da questo punto in poi, non importa se risparmiamo ancora. O lo fa?
In realtà, come ho appreso parlando con l'esperta finanziaria Pam Krueger, oggi, molte delle decisioni più importanti che prendiamo vengono effettivamente prese negli anni '50 e '60. Quindi, se ti stai avvicinando alla pensione, non mollare! C'è ancora molto che puoi fare per cambiare la direzione del tuo futuro finanziario!
Spero che la discussione di oggi vi piaccia! Se vuoi saperne di più su Pam e il suo lavoro, visita il suo sito web, Ricchezza .
Errore di pianificazione pensionistica n. 1: agire per paura
C'è un vecchio detto secondo cui la paura e l'avidità guidano il mercato azionario. Bene, questo non è vero solo per le azioni... è vero anche per la maggior parte delle cose che coinvolgono il denaro.
Ciò è particolarmente vero quando invecchiamo un po' e iniziamo a renderci conto che abbiamo meno anni davanti a noi per compensare eventuali errori. Quindi, ironia della sorte, nel cercare di evitare errori, spesso cediamo alla nostra paura e facciamo le mosse sbagliate al momento sbagliato.
Come ha detto Pam, “Se il mercato azionario scende e, agendo per paura, tiri fuori i tuoi soldi, stai commettendo un grosso errore! In effetti, stai commettendo un errore da cui potrebbe essere davvero difficile riprendersi. Ha continuato: “Quando senti che stai per prendere una decisione emotiva, cerca di concederti tempo e spazio. Quando ti impedisci di reagire immediatamente, vedrai più chiaramente.
Errore di pianificazione pensionistica n. 2: non sapere dove ti trovi, finanziariamente
Affrontare la realtà della nostra vita finanziaria è difficile. Infatti, come ha detto Pam, emotivamente, può sembrare di guardarsi allo specchio, nuda. È molto più semplice evitare di guardare i nostri conti pensionistici, documenti finanziari e altre prove di 'quanto bene abbiamo fatto'.
Certo, la vita non è una competizione. L'unica persona a cui dobbiamo dimostrare qualcosa siamo noi stessi. Quindi, superare questa tendenza a 'mettere la testa sotto la sabbia' è una delle cose migliori che possiamo fare per rimetterci in carreggiata, finanziariamente, negli anni che precedono il pensionamento.
Pam ha centrato questo punto quando ha detto: “Questo errore può far deragliare il tuo intero pensionamento, perché non hai tempo per tornare indietro e rimediare. Non lasciare che questo accada a te. Ancora una volta, ritagliati un po' di tempo. Potrebbe essere quella domenica mattina, in cui inizi il processo di riacquisizione di te stesso con la tua vita finanziaria.
Errore di pianificazione pensionistica n. 3: richiedere i benefici della sicurezza sociale troppo presto
Molte persone non se ne rendono conto, ma il momento in cui scegli di iniziare a ricevere i tuoi sussidi di previdenza sociale può avere un enorme impatto su quanto effettivamente ricevi. Questo è vero, non solo per l'entità del tuo assegno di previdenza sociale, che diminuisce quanto prima lo prendi, ma anche perché potresti avere maggiori probabilità di andare in pensione prima... anche se non te lo puoi permettere.
Come ha detto Pam, “Solo perché sei idoneo [a prendere i benefici della previdenza sociale] non significa che questo sia nel tuo interesse. La maggior parte delle persone può iniziare a prendere la previdenza sociale all'età di 62 anni, ma, se aspetti fino all'età del pensionamento completo, a 66 o 67 anni, otterrai l'8% in più ogni anno nei tuoi assegni di previdenza sociale. Se riesci ad aspettare fino a 70 anni, i risultati sono ancora migliori!”
Errore di pianificazione pensionistica n. 4: ignorare il requisito di 70,5 anni per prelevare alcuni risparmi per la pensione
Sapevi che, quando raggiungi l'età di 70,5 anni, ti potrebbe essere richiesto di iniziare a prelevare (e pagare le tasse su!) un po' di denaro dal tuo 401K?
Come se ciò non bastasse, potresti effettivamente incorrere in sanzioni se dimentichi di effettuare i prelievi richiesti... o semplicemente ignori del tutto le lettere.
Questo è sicuramente un argomento da discutere con un pianificatore finanziario per assicurarti di non trovarti in una brutta situazione con l'IRS.
A questo punto della nostra vita, non si tratta di incolpare noi stessi per le decisioni che abbiamo preso in passato. Si tratta solo di iniziare a prendere decisioni migliori ora. Quindi, spero che troverai l'intervista di oggi utile e stimolante! Se lo fai, per favore condividilo con un amico!
Quali errori hai commesso negli anni che hanno preceduto il pensionamento da cui vorresti che gli altri imparassero? Cosa stai facendo ora per rimettere in carreggiata la tua vita? Facciamo una conversazione!
