Con poche eccezioni per cure di emergenza o urgenti, i piani Medicare ti copriranno solo negli Stati Uniti e nei loro territori. Ma dovresti mantenere la tua copertura quando ti trasferisci all'estero? L'esperto Ron Elledge risponde ad alcune domande comuni.
Iscrizione Medicare: un aggiornamento video dal nostro esperto
Cos'è Medicare?
Medicare è il programma di assicurazione sanitaria federale per le persone di età pari o superiore a 65 anni. Si estende anche ad alcuni giovani con disabilità ea quelli con ESRD (insufficienza renale permanente).
Come funziona Medicare?
Medicare è diviso nelle parti A, B, C e D. Le parti A e B costituiscono Original Medicare e di solito vengono ricevute automaticamente all'età di 65 anni. La parte A copre le degenze ospedaliere, l'assistenza in una struttura infermieristica qualificata e l'assistenza sanitaria domiciliare in determinate circostanze . La parte B copre i servizi medici ricevuti da un medico e le forniture necessarie dal punto di vista medico per curare la tua condizione di salute.
I piani Parte C (Medicare Advantage) sono un tipo di piano sanitario Medicare offerto da compagnie assicurative private che stipulano un contratto con Medicare. I piani Medicare Advantage forniscono tutti i vantaggi della Parte A, della Parte B e, in molti casi, della Parte D. Alcuni piani Advantage includono servizi di emergenza in tutto il mondo, nonché abbonamenti dentistici, oculistici, palestra e altro ancora.
La Parte D copre la copertura dei farmaci da prescrizione e deve essere acquistata separatamente come polizza Parte D a sé stante o in un Piano Medicare Advantage (MA-PD).
I piani di supplemento Medicare, chiamati anche piani Medigap, sono offerti da compagnie assicurative private che stipulano un contratto con Medicare. Coprono alcuni costi sanitari non coperti da Original Medicare come franchigie, co-pagamenti e coassicurazione. Alcuni piani di supplemento offrono una copertura mondiale per i servizi urgenti. Si prega di leggere attentamente le prove di copertura.
Che cosa succede se ho intenzione di essere un pensionato part-time, vivere da quattro a sei mesi all'estero ogni anno e poi tornare negli Stati Uniti per il resto dell'anno, cosa dovrei fare per Medicare?
In questo scenario, sarebbe consigliabile mantenere il tuo Medicare A, B e un Piano Advantage o un Piano Supplementare. I requisiti per un Piano Advantage sono il mantenimento delle Parti A e B attive e la residenza permanente nell'area di copertura del piano per un minimo di sei mesi all'anno. La maggior parte dei piani Advantage ha premi bassi o nulli e include una copertura medica di emergenza in tutto il mondo. I requisiti per un Piano Supplementare sono il mantenimento delle Parti A e B attive e la residenza nello stato di emissione al momento dell'iscrizione. Diversi piani di supplemento includono servizi di emergenza in tutto il mondo durante i primi 60 giorni di ogni viaggio fuori dagli Stati Uniti. Paghi una franchigia di $ 250, il 20% di tutti i costi di servizio e tutti gli importi oltre il massimo di $ 50.000. Il pagamento per i servizi è richiesto in anticipo e la prova del pagamento deve essere presentata al tuo vettore per il rimborso.
Sia che tu mantenga un Supplemento o un Vantaggio, è consigliabile abbinarlo a una politica di trasporto medico ed evacuazione.
Ho intenzione di vivere a tempo pieno all'estero, ma suppongo che ci sia sempre la possibilità di tornare negli Stati Uniti quando sarò più grande, se le mie circostanze cambiano. Vale la pena mantenere una parte di Medicare, nella remota possibilità che ne avrò bisogno?
Esistono due requisiti di base per mantenere Medicare Parti A e B. Il destinatario deve mantenere la cittadinanza o lo stato legale negli Stati Uniti e deve rimanere aggiornato con i premi della Parte B. Non vi è alcun requisito di residenza per Original Medicare.
Nella maggior parte dei casi, la parte A non prevede un premio mensile ed è costoso riacquistarla in un secondo momento. Pertanto, raramente c'è un motivo per abbandonare la copertura della Parte A. La parte B ha un premio mensile crescente che, per l'anno 2020, ha un costo medio mensile previsto di $ 144,30. Tuttavia, ci sono diversi motivi per cui consiglio vivamente di iscriversi e mantenere la copertura della Parte B, indipendentemente dal fatto che tu viva negli Stati Uniti o all'estero, a meno che tu non abbia i requisiti per uno Special Enrollment Period (SEP) al tuo ritorno negli Stati Uniti. I SEP sono disponibili per coloro che hanno mantenuto una copertura medica credibile basata sull'impiego attuale o sul lavoro di volontariato. Coloro che abbandonano la Parte B senza un SEP saranno soggetti a sanzioni pecuniarie, prolungata decadenza della copertura e negato l'accesso immediato alla copertura Advantage o Supplement Plan al ritorno negli Stati Uniti.
Esempio 1: Janice Smith perde il marito mentre vive in Thailandia. Decide di tornare negli Stati Uniti e vivere le sue giornate vicino ai suoi figli e nipoti. Poiché ha conservato entrambe le parti A e B, al suo ritorno negli Stati Uniti avrà una copertura per il primo giorno senza sanzioni o aumenti dei premi. Può richiedere immediatamente un Piano Advantage o Supplementare (a seconda del suo stato di salute) ed essere coperto il primo giorno del mese successivo. Se richiede un piano Advantage il 30 giugno, sarà coperta il 1 luglio.
Esempio 2: Mentre vivono in Thailandia, Janice e suo marito decidono di interrompere la copertura della Parte B. Janice perde il marito mentre vive in Thailandia. Se torna dalla Thailandia dopo il 31 marzo, deve attendere fino al periodo di iscrizione generale, che va dal 1 gennaio al 31 marzo di ogni anno, con copertura che inizia il 1 luglio. Pagherà una penale per iscrizione tardiva di parte B, che verrà aggiunta a il suo premio mensile per tutto il tempo in cui ha la copertura. Janice dovrà anche sottoporsi a una sottoscrizione sanitaria se richiede un piano di integrazione.